第六百六十章 给非洲兄弟发福利(第 2/3 页)

    “这么搞，那些小商店代理商会不会卷款跑路啊？”徐小明问道。

    里夫斯点头，“以前发生过，但肯尼亚治安比较好，很快就能把人抓回来。

    久而久之，也就没人干这种蠢事了。”

    “肯尼亚的银行为什么不自己开设网点呢？把这事还交给电信运营商。”

    里夫斯笑着说道，“我在这家公司工作了十年，比较了解肯尼亚的金融水平。

    全国只有2000多家银行网点，且定位为服务少数高端群体，肯尼亚约有38%的人口从没使用过任何金融服务。

    并且，无论银行网点或者atm机，都只存在于城市中心，这使得居住在城市边缘及郊区的用户群体不得不花费大量的时间成本去办理银行业务。

    这种小商店代理网点的出现，极大地方便了肯尼亚国民享受金融服务。

    发展到现在，m-pesa也有自己的app了，有智能机的用户也开始用手机转账了。

    只有一些使用功能机和偏远山区的用户，还在继续叫代理商店帮忙转账和存取款。

    m-pesa在肯尼亚成年用户的渗透率是90%，这个数字恐怕比中国任一一家银行或者移动支付公司都要高。”

    张益达听到这里，差不多已经搞明白m-pesa是怎么崛起的了。

    这家公司方法虽然土了点，但是很接地气。

    一般老百姓肯定害怕钱存手机里面不见了怎么办，但人家接近16万家的物理网点就打消了用户很多顾虑，跑得了和尚跑不了庙。

    另外，这些商店也是使用场景。

    久而久之，用户使用习惯就养成了。

    “与已经习惯了无现金支付的肯尼亚人民相比，尼日利亚人民更愿意相信看得见摸得着的现金纸币。

    他们宁愿在烈日下去银行网点排队两个小时取钱，也不愿意去使用移动支付付款。”

    里夫斯一脸郑重道，“改变用户使用习惯，是重中之重！”

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