第三百六十八章 将军(第 2/4 页)

    唐林深感压力山大，这么多钱要是都投入中国市场，宜银贷是别想追上对方了。

    他感觉做得最错误的一个决定就是让宜银贷上市晚了，现在风头和市场关注度全被益民网金抢走了。

    宜银贷比益民网金早成立一年，结果却被人家反超了。

    不过早两年移动互联网不发达，宜银贷虽然早成立一年，也没占据到太大的先发优势。

    13年全年的成交额才2亿元，益民网金在获得锐向的流量加持后，迅速完成了对宜银贷规模的超越。

    说起来，锐向还是宜银贷“养”起来的，这让他心里更不是滋味。

    宜银贷预计16年的贷款撮合规模是200亿元，净利润是11亿元左右。

    这个体量相比益民网金，只差两倍多，但市值却差了5倍。

    最大的问题就是出在坏账率和获客成本上面。

    宜银贷的四类借款人坏账率在5.1%-8.2%，然后上个季度还被骗贷了8000多万元。

    宜银贷的风控漏得就跟筛子一样，所以股价一直涨不起来。

    获客成本也高得吓人，一年花在借款人和出借人获客上面的营销费用就超过15亿元，并且还在持续上升中。

    他也想学益民网金，主打年化利率24%以内的产品，去吸引优质借款客户。

    但获客成本还有资金成本，以及风控技术，就决定了这条路走不通。

    资金成本十几个点，再加上五六七八个点的坏账率，这差不多就是20个点了。

    再算上销售费用，员工薪酬，贷款年利率不做到百分之三四十，是绝对无法盈利的。

    如果能够像益民网金那样引入银行资金，以及把p2p产品的收益率下调到10%以下，倒还可以试试做年化利率24%以内的贷款产品。

    他仔细研究过益民网金的各项运营数据和财报，在获客成本和坏账率这两块控制得很好。

    尽管这样，益民网金的净利润率还是没宜银贷高，前者只有20%出头，而宜银贷则在35%以上。

    他有时候都笑张益达，太过理想主义了。

    只要益民网金把产品利率调整到36%，哪怕逾期率翻两倍，利润也是现在的两倍。

    唐林还听说yiminbank开始在东南亚出成绩了，这让他也动起了去东南亚搞扩张的念头。

    去年的时候，他还觉得时机有些不成熟。现在来看，再不去估计连汤都没得喝了。

    打定主意，唐林决定哪天再倚老卖老一回，去找张益达聊聊天，套取点有用的信息。

    ……

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